A pesquisa A Revolução dos Bancos Digitais, divulgada pelo boostLAB, indica que o número de bancos digitais cresceu 147%, entre 2017 e 2018. Quais deles você conhece? E o que sabe a respeito?
Existe, ainda, muito pouco conhecimento sobre o assunto, mas o carro chefe desse tipo de banco é a premissa de facilitar ao máximo a vida das pessoas.
O processo de abertura de conta em um banco digital, por exemplo, pode ser bastante simples. Isso não significa, porém, que você deve ter conta em todos os bancos digitais, inclusive porque isso pode dificultar o seu controle financeiro.
Com isso em mente, preparamos um comparativo dos pontos de destaque de alguns dos melhores bancos digitais ― como Inter, Nubank, C6 e Neon ― para ajudar você a fazer sua escolha. Acompanhe!
Banco digital x Fintech
Antes de começarmos nosso comparativo, é importante fazer um esclarecimento para que você entenda a diferença entre banco digital, como o Inter e o C6, e fintech, como o Nubank e o Neon.
Tanto os bancos digitais quanto as fintechs oferecem contas digitais a você, mas são tipos de empresas diferentes.
Os bancos digitais são como os bancos tradicionais que você já conhece bem, mas a operação é 100% digital. Com isso, podem prestar os mesmos tipos de serviço e são regulamentados e fiscalizados pelo Banco Central como qualquer outra instituição bancária.
Por sua vez, fintechs são “empresas especializadas em oferecer serviços financeiros por meio de tecnologia” que, inicialmente, oferecem contas digitais para pagamento. A palavra fintech é, inclusive, uma junção das palavras financial (financeiro) e technology (tecnologia).
Assim, as fintechs têm uma regularização diferente e, por isso, não podem oferecer todos os serviços que uma instituição bancária oferece (ex: empréstimos, financiamentos, etc).
Entretanto, essa questão pode não ser decisiva e a abertura de uma conta em uma dessas empresas pode ser uma boa ideia dependendo dos seus objetivos.
Pontos positivos do Banco Inter
Se você ainda não conhece, pode conferir nosso post com tudo o que você precisa saber sobre o Banco Inter. Aqui, vamos apresentar pontos de destaque que podem ser decisivos para a sua escolha.
A conta digital do Inter é uma das mais completas entre as opções apresentadas pelo mercado. Ao abrir sua conta nesse banco, você tem acesso a todos os serviços e operações que teria caso houvesse optado por um banco tradicional.
O Banco Inter oferece uma série de serviços gratuitos, como cartão de crédito, saques, TEDs e DOCs gratuitos. Isso faz com que o Inter se destaque entre os melhores bancos digitais que temos como alternativa.
O Inter conta também com a plataforma de investimento mais completa entre os bancos digitais. Além de investimentos de renda fixa, a instituição conta com um home broker, um sistema que facilita a gestão dos investimentos de renda variável como ações, fundos de investimento, entre outros.
Vale mencionar também que o Banco Inter oferece serviços de câmbio, seguros e consórcios, caso sejam do seu interesse.
E o aplicativo do banco ainda funciona como plataforma de cashback. Ao fazer compras em lojas parceiras do banco (dentro do aplicativo), você garante parte do dinheiro de volta, em sua conta, uma vez que um percentual do valor do produto é oferecido ao consumidor.
A nota do Banco Inter no Reclame Aqui é 8. Pelo site, é uma nota considerada como “Ótima”.
Pontos positivos do Banco C6
O Banco C6 é relativamente novo, mas sua “idade” não o deixa para trás entre as opções de banco digital. Como instituição bancária, o C6 tem a vantagem de ser mais completo do que as fintechs e de contar com a fiscalização do Banco Central.
Entre os pontos que merecem destaque está o de que, assim como o Banco Inter, o C6 oferece serviços básicos de forma gratuita. Assim, se sua preocupação é evitar gastos com saques ou TEDs, por exemplo, as duas alternativas apresentadas até aqui vão lhe atender.
Um ponto que merece sua atenção é que o C6 oferece gratuidade em transferências feitas por SMS e WhatsApp. Para isso, você não precisa dos dados bancários da conta de destino, podendo transferir a quantia desejada apenas com o número de telefone do destinatário, caso ele também possua uma conta no C6.
Além disso, o C6 conta com algumas opções de investimento, ainda que não tenha uma plataforma tão completa quanto a de seu concorrente. Algo que tende a melhorar com o tempo.
O principal diferencial, porém, é um serviço gratuito que não é intrinsecamente bancário, mas que pode ser muito útil caso você tenha um veículo e o costume de usá-lo para viagens.
Falamos da C6 Taggy, uma ferramenta que permite a você passar direto nos pedágios sem parar nas cabines de pagamento, uma vez que a Taggy debita o valor de sua conta automaticamente.
Por fim, vale mencionar a C6 Pay, a maquininha de pagamentos do Banco C6 para quem empreende e precisa receber de seus clientes.
Caso você queira conhecer melhor essa instituição bancária, pode conferir o post com tudo o que você precisa saber sobre o Banco C6, que também está aqui no blog.
O Banco C6 também faz questão de reforçar sua pegada tecnológica, que é bastante forte, devido à parceria que possuem com o Massachusetts Institute of Technology (MIT).
Por fim, um outro diferencial do Banco C6 é o programa de pontos. Chamado de Átomos, o plano disponibiliza várias formas de acúmulo de pontos, que vão além do uso do cartão de crédito, e podem ser trocados facilmente por diversos produtos e serviços, diretamente no aplicativo.
A nota do C6 Bank no Reclame Aqui é de 6.9, uma nota considerada “Regular”.
Pontos positivos do Neon
A Neon é uma fintech. Assim, possui limitações em comparação com um banco digital, mas é uma solução indicada para quem quer fugir das taxas das instituições tradicionais e busca serviços mais básicos.
O Neon já foi um banco, mas desde 2019, por decisão do Banco Central, o Banco Neon precisou encerrar suas atividades. Desde então, a Neon atua com a fintech Neon Pagamentos.
Você pode conhecer melhor a empresa por meio da leitura do nosso post com tudo o que você precisa saber sobre o Banco Neon, mas não deixe de ver os pontos em destaque aqui.
O serviço mais popular da Neon é o cartão de crédito gratuito. Ou seja: sem taxas e sem anuidade. Apesar disso, ao abrir uma conta você tem direito também a saques, DOCs e TEDs.
Como correntista, você tem direito a apenas três saques gratuitos por mês, pagando uma taxa de R$ 5,90 a partir do quarto.
Vale mencionar que o Neon tem um cartão físico e um virtual que é voltado para compras online, aumentando a sua segurança. Isso porque, o uso desse cartão evita clonagens e problemas afins.
A nota da Neon Pagamentos no Reclame Aqui é de 8.2, uma nota considerada “Ótima”.
Pontos positivos Next
Em 2017, o Bradesco fundou o seu banco 100% digital: o Next, uma instituição voltada para o público jovem. Além da conta digital com transferências gratuitas e ilimitadas, o banco disponibiliza cartão de crédito sem anuidade.
Uma das funcionalidades do Next é o “Flow”, recurso que permite que o usuário defina limites de gastos em diversas categorias, e pode ser uma ótima gerenciar o orçamento financeiro.
Outra vantagem são os mimos, que oferecem uma série de benefícios aos correntistas, entre eles descontos no Uber e no ingresso do Cinemark, cashback em lojas parceiras.
O controle de todos os serviços pode ser feito online, pelo app ou internet banking, mas os clientes também podem optar por serem atendidos nas agências Bradesco ou mesmo fazer saques nos caixas eletrônicos do Bradesco.
A nota do Next é de 6.5 no Reclame Aqui, uma pontuação considerada “Regular”.
Pontos positivos Agibank
O Agibank é um banco digital brasileiro criado em 1999. Ao contrário da maioria dos bancos digitais, o Agibank possui agências físicas.
Entretanto, os clientes podem realizar todas as transações, como abrir a conta, solicitar o cartão de crédito, fazer transferências, empréstimos e gerar boletos pelo aplicativo.
A instituição oferece alguns pacotes de serviços gratuitos, mas possui limitações. A anuidade do cartão de crédito, por exemplo, só vale no primeiro ano para os cartões solicitados pelo app.
Os correntistas também podem fazer até 4 saques gratuitos por mês, e a partir do quinto saque é cobrada uma taxa de R$ 6,49.
Caso queira saber mais, nós temos um conteúdo completo sobre o Agibank, seus principais serviços e até mesmo como negociar as dívidas com a empresa.
A nota do Agibank no Reclame Aqui é de 8.7, uma pontuação considerada “Ótima”.
Pontos positivos Banco Modalmais
Em 2020, a corretora Moldalmais se transformou em um banco digital. O objetivo é facilitar a vida dos investidores, oferecendo uma plataforma completa e intuitiva — essa é a grande vantagem de ter uma conta com eles.
Todos os recursos podem ser administrados pelo app do banco ou pelo internet banking.
A abertura da conta é gratuita e os correntistas não pagam nada para realizar transferências para qualquer banco.
A anuidade pode ser gratuita, dependendo do tipo de cartão escolhido. As versões Platinum e Infinite são grátis nos quatros primeiros meses. Depois disso custam R$ 65,00 e R$ 100,00, respectivamente.
Além disso, em todos os casos os clientes podem fazer apenas quatro saques gratuitos por mês. Em seguida, cada operação extra custa R$ 6,90.
A nota do Modalmais no Reclame Aqui é de 7.8, uma pontuação considerada “Boa”.
Pontos positivos do Nubank
Para fechar esse comparativo, vamos à NuConta que é, possivelmente, a conta digital mais famosa do mercado em razão do pioneirismo do Nubank.
Apesar do sucesso e de toda a praticidade oferecida ao usuário, o que você precisa ter em mente é que trata-se do serviço de uma fintech. Com isso, as limitações não podem ser ignoradas, mas os pontos de destaque precisam ser conhecidos.
O Nubank oferece o cartão de crédito sem anuidade e taxas, que existe tanto em versão física quanto em versão virtual. Um ponto interessante para os clientes do Nubank é a possibilidade de solicitar também um cartão de débito.
Ainda na NuConta você tem direito a fazer TEDs ilimitadas e emitir boletos para evitar o pagamento de taxas em transferências de outros bancos para a sua conta no Nubank. Em contrapartida, é preciso saber que a fintech cobra R$ 6,50 por cada saque realizado.
Outro ponto de destaque é o Nubank Rewards, um programa de recompensas que garante a você um ponto a cada R$ 1 gasto. A pontuação nunca expira e pode ser usada para pagar serviços, como a Netflix, o iFood, o Uber e mais.
Um destaque legal da NuConta é que o dinheiro rende por lá, como se fosse uma poupança. De acordo com a Nubank, o rendimento da conta é de 100% do CDI.
A poupança rende 70% da Taxa Selic, que é uma taxa muito próxima do CDI. Portanto, como a NuConta rende 100% do CDI, seu rendimento é maior que a poupança.
Detalhes sobre o funcionamento e serviços oferecidos pela fintech podem ser conhecidos por meio da leitura de nosso post com tudo o que você precisa saber sobre o Nubank, publicado aqui no blog.
Antes disso, porém, ainda queremos destacar que um dos principais diferenciais do Nubank é o atendimento. É difícil encontrar quem nunca teve “dor de cabeça” ao lidar com as burocracias dos bancos convencionais, e o Nubank sabe disso.
A aposta em um atendimento atencioso, personalizado e, claro, capaz de resolver dúvidas e problemas está entre os pontos fortes da empresa. Esse ponto, inclusive, contribuiu para a bem-sucedida inserção do Nubank no mercado, levando-o a ser conhecido como um dos melhores ‘bancos’ digitais.
A nota do Nubank no Reclame Aqui é de 7.6, uma nota considerada como “Boa”.
Qual é o melhor banco digital do Brasil?
Agora, vamos à pergunta que não quer calar: afinal, qual é o melhor banco digital do Brasil?
Bom, a resposta vai depender das necessidades e objetivos de cada pessoa. Inclusive, é possível que o mais interessante seja ser cliente de mais de um banco.
Lembra que no início deste post dissemos que você não precisa abrir conta em todos os bancos digitais que surgem no mercado? O que está por trás dessa ideia é a dificuldade de controle das finanças que pode surgir com a existência de múltiplas contas.
Apesar disso, você certamente tem o direito de abrir contas nas instituições que desejar e, inclusive, ter mais de uma conta se assim preferir. Caso você viaje muito, por exemplo, vai se beneficiar do C6 Taggy e pode ter também um cartão Nubank por motivos próprios.
Da mesma forma, você pode escolher o Banco Inter — que sempre está na lista dos melhores bancos digitais — e traz vantagens importantes, como ser totalmente gratuito e ilimitado.
É essencial que você entenda que a escolha dos melhores bancos digitais é pessoal. Esperamos que o comparativo baseado em destaques de cada instituição, que aqui apresentamos, possa ajudar na sua avaliação.
Qual o melhor banco digital para guardar dinheiro?
Se você quer escolher um banco digital para guardar dinheiro, vale a pena prestar atenção em duas instituições da nossa lista: o Inter e o Nubank.
A NuConta rende 100% do CDI e isso representa um rendimento automático maior do que a poupança.
No entanto, é importante colocar na ponta do lápis a tarifa do saque no Nubank, que atualmente é de R$ 6,50.
Já o Banco Inter, apesar de não ter o rendimento automático, oferece inúmeras alternativas de investimentos aos seus correntistas — entre eles a poupança que rende 0,34% a.m.
Outra alternativa para quem quer fazer uma reserva de emergência ou poupar dinheiro para planos futuros são os CDBs com liquidez diária e rendimento de até 102% do CDI.
Como escolher o melhor banco digital?
Como já falamos, é preciso analisar vários fatores antes de definir onde abrir uma conta bancária. Então, você pode estar se perguntando: como saber qual é o melhor banco digital para a minha atual vida financeira?
Para dar mais um direcionamento, vamos a algumas questões que não podem ficar de fora da sua análise:
- ainda que seja comum referir-se às diferentes instituições como bancos digitais, lembre-se da diferença entre os bancos e as fintechs;
- os bancos digitais são mais completos e funcionam como qualquer outro banco tradicional, mas em ambiente virtual ― algo que garante toda a praticidade buscada por quem se interessa por esse tipo de serviço;
- tendo a fiscalização do Banco Central e normas reguladoras sólidas, os bancos digitais dão mais segurança aos correntistas;
- ainda que tenham limitações, as fintechs costumam reduzir burocracias e as taxas cobradas por instituições tradicionais;
- as fintechs, por terem a tecnologia como uma de suas bases, contam com serviços como os cartões virtuais, que garantem mais segurança nas compras online;
- taxas podem existir nas contas ou bancos virtuais e, por isso, você precisa ter em mente seus próprios hábitos e necessidades para optar pela opção mais econômica.
- converse com amigos e familiares para saber se eles já tiveram alguma experiência com os bancos que você está analisando.
Por fim, lembre-se de que estamos falando de opções que focam na praticidade do mundo digital. Caso você se arrependa de uma escolha, vai ter mais facilidade para migrar para outra empresa do que teria em bancos tradicionais, Fazer a escolha mais adequada desde o princípio é o objetivo de todos, certamente, mas o mundo dos bancos digitais é dinâmico e evoluções podem influenciar mudanças.
