Mas o que é o score de crédito?
O score é uma pontuação que indica para as empresas a probabilidade de você deixar de pagar dívidas como empréstimos, financiamentos, cartão ou mesmo carnês de lojas.
E qual a relação do score com a emissão de um cartão de crédito?
Toda, pois com o score as empresas que oferecem crédito, como as emissoras de cartão, podem avaliar o risco de inadimplência e negar ou aceitar a solicitação.
Por que meu score de crédito está baixo?
O score de crédito é uma ferramenta que indica o seu perfil de consumidor e, por isso, muitos fatores são levados em conta na hora da definição da sua nota. Na prática, a pontuação indica se você é ou não um bom pagador.
Se você tem dívidas em aberto, por exemplo, isso certamente impacta na sua pontuação. O primeiro passo para entender por que seu score de crédito está baixo, portanto, é consultar o seu CPF e checar se seu nome está negativado. Se tiver, o melhor caminho é buscar boas oportunidades de negociação com a instituição credora e limpar o seu nome o mais rápido possível.
Contas atrasadas também são fatores que podem reduzir o seu score de crédito, mesmo que esse atraso ainda não tenha gerado uma negativação no seu nome.
Além disso, é muito importante que você mantenha seus dados cadastrais atualizados nas instituições de proteção ao crédito. Sem acesso aos seus dados, as empresas não conseguem visualizar seu histórico de pagamento e, logo, não têm indicativos se você é ou não um bom pagador.
Cartões de crédito para quem tem score baixo: quais os melhores?
Agora que você já sabe o que é e como funciona o score, saiba que existem algumas instituições que liberam o cartão de crédito mesmo para quem está com o score baixo.
Antes, vale mencionar alguns pontos que você precisa observar ao solicitar seu cartão. Primeiro, caso decida solicitá-lo para alguma das instituições listadas abaixo, verifique se as regras ainda são as mesmas, já que elas podem mudar com o tempo.
Segundo, a liberação de um cartão não depende apenas do score. Por isso, caso você já tenha muito crédito liberado no mercado e uma renda baixa, seu cartão pode ser negado.
Por último, as emissoras de cartão de crédito não costumam dizer se levam em conta ou não o score, por isso, essa lista contempla os cartões que geralmente aprovam crédito para quem tem o score baixo segundo relatos de pessoas que estavam nessa situação e conseguiram o limite.
1 – Cartão do Banco Inter
O Banco Inter é 100% digital e oferece um cartão de crédito sem anuidade. O score não tem um peso grande na hora do banco liberar o cartão, mas a sua renda e o crédito já concedido a você por outros bancos podem dificultar esse processo.
O cartão do Inter vem na bandeira Mastercard e é internacional, ou seja, é possível utilizá-lo para fazer compras no exterior e em sites internacionais.
Para solicitar o cartão é preciso, antes, abrir uma conta corrente digital gratuita no Inter e só depois você poderá pedir seu cartão direto pelo aplicativo do banco.
No Reclame Aqui, o banco tem nota 7.9 de um máximo de 10 (de acordo com as avaliações feitas entre dezembro de 2020 e maio de 2021). Isso quer dizer que o Inter tem uma boa reputação entre os seus clientes por responder e resolver grande parte das reclamações feitas por seus clientes.
2 – Cartão Magazine Luiza
O cartão da loja Magazine Luiza também é internacional e vem na bandeira Mastercard. Segundo o site da loja, é feita a análise de crédito, mas o score não costuma ser uma barreira para a liberação do cartão.
Para solicitar o cartão, é preciso ter uma renda mínima de R$ 800.
O ponto negativo é que o cartão da Magazine Luiza cobra anuidade, com exceção da versão Ouro, cuja anuidade é isenta. Para obtê-lo, no entanto, é preciso ter feito pelo menos 5 compras na loja (física ou online) que tenham somado, no mínimo, R$ 2.200 nos últimos três anos.
Caso você não possua os requisitos para solicitar o Cartão Magazine Luiza Ouro, pode não valer a pena utilizar a versão que cobra anuidade.
No Reclame Aqui, o Luizacred, instituição financeira da Magazine Luiza que oferece o serviço de cartão de crédito, tem nota 9.1 (de acordo com avaliações feitas entre dezembro de 2020 e maio de 2021), considerada ótima.
3 – Cartão Santander Free
Outro cartão que costuma liberar crédito para pessoas com score baixo é o Santander Free, do banco Santander. Para solicitá-lo é necessário ter renda mínima de R$ 1.045, se você não possui conta no banco, e de R$ 500 caso você já tenha conta aberta na instituição.
Apesar disso, o cartão só oferece anuidade gratuita se você gastar pelo menos R$ 100 por mês. Se você não costuma ou não pretende usar seu cartão todos os meses, essa pode não ser uma boa opção para você.
A nota do banco Santander no Reclame Aqui, é de 7.0 — considerada boa de acordo com os critérios do site.
4 – Cartão Digio
O cartão Digio é uma boa opção para quem tem score baixo, pois a análise de crédito é feita internamente considerando apenas sua renda e a quantidade de crédito que você já possui liberado no mercado.
Vale mencionar que, apesar de não levar em conta o score, a empresa ainda verifica se o seu nome está sujo e se você não possui nenhuma pendência com a Receita Federal, o que pode dificultar a aprovação do cartão.
Sem anuidade, o cartão do banco Digio vem na bandeira Visa e também é internacional. No Reclame Aqui, a empresa tem nota 8.3, considerada ótima.
5 – Cartão Neon
O cartão Neon é outro com fama de aprovar clientes com score baixo. Também sem anuidades, a bandeira é Visa e pode ser usado no Brasil e no exterior.
É importante lembrar que a Neon já foi um banco. Atualmente, não é mais, e a denominação correta é a de “fintech”.
O problema é que para conseguir um cartão do Neon é preciso ter conta corrente na instituição — apesar de ter serviços gratuitos, pode não ser atraente para quem já tem relacionamento com outras instituições.
Veja também: Banco Inter, Nubank, C6 ou Neon: Qual o melhor?
No Reclame Aqui, o Neon possui nota 8.2, considerada ótima, de acordo com as avaliações feitas pelos clientes entre dezembro de 2020 e maio de 2021.
Conclusão!
Se você tem o score baixo, é possível solicitar cartão de crédito para algumas instituições que geralmente não dão grande peso para o score na hora de analisar sua solicitação.
Para escolher qual cartão solicitar, considere não só o processo de aprovação da empresa, mas também a avaliação dos usuários no Google, Facebook e no Reclame Aqui.
apesar dessa facilidade na aprovação do cartão, é importante analisar a causa de seu score estar baixo. Quanto mais cartões, mais trabalhoso será gerenciar seu dinheiro. Por isso, evite acumular muitos cartões: foque em resolver o problema do score baixo e simplifique suas finanças!
