Como Funciona e Quais São as Vantagens do Cartão de Crédito Internacional?
O cartão de crédito internacional é uma das alternativas mais usadas por que viaja para o exterior. Afinal, nem sempre é recomendado viajar com dinheiro em espécie, principalmente valores elevados. Usando um cartão internacional, você poderá pagar seus gastos nos mais variados estabelecimentos fora do país.
Além disso, caso necessário, também poderá sacar dinheiro. Tudo isso com praticidade. O cartão de crédito internacional também é a opção ideal para quem costuma fazer compras em sites internacionais, pois facilita o pagamento. Ainda pode haver alguns incentivos, como programa de milhas e descontos.
Contudo, antes de optar pelo cartão internacional é preciso saber que, apesar das vantagens, também existem pontos de atenção. Ao usá-lo serão cobradas taxas: o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 6,38%, taxa de câmbio, taxa de saque e outras taxas que a instituição pode cobrar.
Como Escolher o Melhor Cartão de Crédito Internacional
O cartão de crédito internacional pode ter várias vantagens. Contudo, na hora de escolher o seu, é fundamental analisar todas as regras de uso, além de estar ciente das taxas cobradas. Dessa forma, você poderá optar por um cartão que atenda à sua necessidade. mais detalhes a seguir.
Visa, Mastercard ou Elo? Escolha a Bandeira Conforme as Vantagens
Os cartões de crédito internacionais podem ter diferentes bandeiras, sendo as principais: Visa, Mastercard e Elo. Cada uma delas tem características diferentes e oferecem vantagens e facilidades com parceiros ao redor do mundo. Conheça mais detalhes:
- Visa: Fundada nos anos 50, nos EUA, é uma das bandeiras mais antigas. Hoje atende mais de 200 países e tem diversos parceiros ao redor do mundo. Oferece muitas vantagens, como acúmulo de pontos, milhas e descontos.
- Mastercard: É uma das principais bandeiras do mundo. Presente em 210 países e aceita em inúmeros parceiros ao redor do mundo, a empresa facilita a sua experiência de compra. Além de oferecer diversos benefícios.
- Elo: É uma bandeira 100% brasileira. Com boa cobertura, tem parceria com as bandeiras Discover e Diners Club, por isso, é aceita em mais de 200 países e em diversos sites internacionais. Também permite saque em 140 países.
Algo em comum a todos eles é que, antes de usar o seu cartão, você deve desbloqueá-lo para compras internacionais no site ou no app da instituição financeira. Dessa forma, você não correrá o risco de ele ser bloqueado por transação suspeita. Então, fique atento.
Verifique as Condições Exigidas para Solicitar o Cartão
Para solicitar o seu cartão de crédito internacional é preciso cumprir algumas exigências, que variam em cada instituição. Uma regra geral é ter no mínimo 18 anos, uma exigência do Banco Central do Brasil (BCB). Outras condições são:
- Abrir conta na instituição financeira: o banco responsável pelo cartão pode solicitar a abertura de conta. Além de fidelizar o cliente, dessa forma é mais fácil analisar o perfil e oferecer maior limite de crédito.
- Renda mínima: alguns cartões internacionais podem exigir renda mínima. Nesse caso, será necessário comprovar a renda, caso contrário, você não será aprovado. Apesar de alguns não solicitarem, pode ser um fator de aprovação.
Sabendo de todas essas exigências e considerando as suas condições, será mais fácil encontrar uma instituição financeira que aprove o seu cartão de crédito internacional. Todos esses fatores terão impacto na sua aprovação ou não, por isso analise com cuidado.
Prefira um Cartão de Crédito Internacional Sem Anuidade
A maioria dos cartões de crédito cobram uma taxa anual, incluindo os internacionais. O valor dessa taxa varia conforme a instituição e o tipo de cartão, podendo passar de R$ 400. Então, esse é um fator que você deve considerar, de acordo com o seu planejamento financeiro.
Para quem quer economizar e pagar menos taxas, há opções de cartão sem anuidade. Mesmo sem as vantagens dos planos pagos, são ótimas opções para iniciar uma relação com a instituição financeira. Além disso, você terá uma taxa a menos para pagar todos os meses, o que é excelente para as suas finanças.
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Fique de Olho nas Taxas Cobradas, como o Spread e a Taxa de Saque
Ao sacar dinheiro em outro país ou fazer uma compra usando o cartão de crédito internacional, você pagará o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). A taxa é de 6,38% no valor da compra em Real. Há também a taxa de câmbio, definida pelo Banco Central, baseada no Dólar Ptax. Outras taxas são:
- Spread ou ágio: é a taxa extra que as instituições financeiras cobram para realizar a conversão, além da definida pelo BC. A tarifa fica em torno de 1% e 7% em cima da Ptax do dia ou do dia anterior.
- Taxa de saque: além do IOF, ao sacar dinheiro no exterior você pagará uma taxa cobrada pelo banco, que pode ser em porcentagem ou ter um valor fixo. Além disso, o caixa automático também pode cobrar uma taxa.
A maioria dos bancos não divulga claramente o Spread, sendo necessário buscar a taxa em outros sites. Contudo, é muito importante sabê-la. Desde 2020, a taxa de câmbio passou a ser cobrada de acordo com a cotação do dólar no dia da compra, o que permite que você planeje melhor os seus gastos.
Confira as Vantagens Oferecidas pelo Cartão
Após analisar todas as exigências e fatores financeiros, você também poderá considerar quais são as vantagens extras oferecidas pelo cartão. São serviços adicionais, além dos oferecidos pela bandeira, que podem gerar benefícios e economia para o usuário.
Alguns têm programas de pontos que podem ser revertidos em milhas e produtos. Há também opções que oferecem descontos, maior opção de parcelamento e muitas outras vantagens. Contudo, é importante saber que na versão sem anuidade, o cartão não costuma oferecer muitos benefícios.
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As empresas possuem um perfil na plataforma e recebem uma nota geral, considerando diversos fatores. Essa nota varia de 0 a 10 e representa a reputação da empresa, sendo que notas acima de 7 possuem um bom índice. É importante considerá-la para entender como é a relação da instituição financeira com o cliente.
