Embora fazer resoluções para melhorar sua situação financeira seja uma boa coisa a fazer em qualquer época do ano, muitas pessoas acham mais fácil no início de um novo ano. Independentemente de quando você começa, o básico permanece o mesmo. Aqui estão 10 dicas importantes para progredir financeiramente.
1. Receba o que você vale e gaste menos do que você ganha
Pode parecer simples, mas muitas pessoas lutam com essa primeira regra. Certifique-se de saber o valor do seu trabalho no mercado, realizando uma avaliação de suas habilidades, produtividade, tarefas de trabalho, contribuição para a empresa e a taxa atual, dentro e fora da empresa, pelo que você faz. Ser mal pago até US$ 1.000 por ano pode ter um efeito cumulativo significativo ao longo de sua vida profissional.
Não importa quanto ou pouco você receba, você nunca vai progredir se gastar mais do que ganha. Muitas vezes é mais fácil gastar menos do que ganhar mais, e um pequeno esforço de redução de custos em várias áreas pode resultar em economia. E nem sempre tem que envolver grandes sacrifícios.
2. Atenha-se a um orçamento
Um passo importante a considerar ao tentar progredir financeiramente é o orçamento. Afinal, como você pode saber para onde seu dinheiro está indo se você não fizer um orçamento? Como você pode definir metas de gastos e economia se você não sabe para onde está indo seu dinheiro? Você precisa definir um orçamento se você ganha milhares ou centenas de milhares de dólares por ano.
3. Pagar a dívida do cartão de crédito
A dívida do cartão de crédito é o obstáculo número um para progredir financeiramente. Esses pequenos pedaços de plástico são tão convenientes de usar, e é tão fácil esquecer que é dinheiro real que estamos lidando quando os sacamos para pagar uma compra, grande ou pequena. Mesmo quando resolvemos pagar o saldo rapidamente, a realidade é que muitas vezes não o fazemos e acabamos pagando muito mais pelas coisas do que pagaríamos se tivéssemos usado dinheiro.
4. Contribuir para um Plano de Aposentadoria
Se o seu empregador oferecer um plano 401(k) (ou outro tipo de programa de poupança para aposentadoria patrocinado pelo empregador ), você deve considerar contribuir para ele se puder. Muitas vezes, com os planos 401(k), seu empregador contribuirá com a mesma quantia que você colocou em sua conta até um determinado percentual. Isso geralmente é chamado de “correspondência do empregador”. Se o seu empregador não oferece um plano de aposentadoria, considere um IRA.
5. Tenha um Plano de Poupança
Você já ouviu isso antes: pague-se primeiro. Se você esperar até cumprir todas as suas outras obrigações financeiras antes de ver o que sobrou para economizar, é provável que nunca tenha uma poupança ou investimentos saudáveis. Resolva reservar um mínimo de 5% do seu salário para economizar antes de começar a pagar suas contas. Melhor ainda, tenha dinheiro automaticamente deduzido do seu salário e depositado em uma conta separada.
6. Invista
Se você está contribuindo para um plano de aposentadoria e uma conta poupança e ainda consegue colocar algum dinheiro em outros investimentos , melhor ainda.
7. Maximize seus benefícios de emprego
Benefícios de emprego como um plano 401(k), contas de gastos flexíveis , seguro médico e odontológico, etc., valem muito dinheiro. Certifique-se de maximizar o seu e aproveitar os que podem economizar dinheiro reduzindo impostos ou despesas desembolsadas.
8. Revise suas coberturas de seguro
Muitas pessoas são convencidas a pagar muito pelo seguro de vida e invalidez, seja adicionando essas coberturas a empréstimos de carro, comprando apólices de seguro de vida inteira quando a vida útil faz mais sentido ou comprando seguro de vida quando você não tem dependentes. Por outro lado, é importante que você tenha seguro suficiente para proteger seus dependentes e sua renda em caso de morte ou invalidez.
9. Atualize seu testamento
Em 2021, apenas 33% dos americanos tinham testamento. 1 Se você tem dependentes, não importa quão pouco ou quanto você possua, você precisa de um testamento. Se a sua situação não for muito complicada, você pode até fazer a sua com softwares como o Quicken WillMaker da Nolo. Para proteger melhor seus entes queridos, considere escrever um testamento.
10. Mantenha bons registros
Se você não for cuidadoso em manter registros completos, provavelmente não estará reivindicando todas as deduções e créditos de imposto de renda permitidos. Configure um sistema agora e use-o durante todo o ano. É muito mais fácil do que se esforçar para encontrar tudo na hora do imposto, apenas para perder itens que podem ter economizado seu dinheiro.
Efetuando check-in
Como você está indo na lista de verificação acima? Se você não estiver fazendo pelo menos seis dos 10, considere resolver fazer melhorias. Escolha uma área de cada vez e defina uma meta para incorporar todas as 10 em seu estilo de vida.
Perguntas frequentes (FAQs)
Onde você pode obter aconselhamento financeiro gratuitamente?
Você provavelmente não encontrará boas ideias de investimento de graça – os consultores financeiros ganham a vida oferecendo seus conselhos, então os bons cobram por seus serviços. Outros tipos de aconselhamento financeiro podem ser fornecidos gratuitamente, especialmente se você tiver baixa renda. Por exemplo, se você precisar de ajuda com impostos e sua renda não for superior a US$ 73.000, poderá usar o programa IRS Free File . 2 Uma cooperativa de crédito ou agência local sem fins lucrativos pode estar disponível para oferecer aconselhamento gratuito ou de baixo custo sobre dívidas.
Qual é a melhor maneira de medir o sucesso financeiro?
Existem vários métodos para medir o sucesso financeiro, e o “melhor” dependerá exatamente de como você define o sucesso. Se você definir o sucesso como poder viver confortavelmente, poderá medi-lo comparando sua renda com suas despesas e certificando-se de ter dinheiro suficiente para pagar suas contas. Outros querem ver o crescimento do lucro líquido ano a ano, ganhando mais e controlando seus gastos. Você também pode medir o sucesso financeiro de esforços e projetos individuais com índices financeiros como o retorno sobre o patrimônio (ROI).
Um diploma universitário é necessário para alcançar o sucesso financeiro?
Um diploma universitário não é necessário para alcançar o sucesso financeiro. No entanto, as estatísticas mostram consistentemente que níveis mais altos de educação estão associados a maiores rendas e menores taxas de desemprego. Em outras palavras, você pode não precisar de um diploma universitário para alcançar o sucesso financeiro, mas as chances são de que isso ajude.
