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2 de dezembro de 2023

A média do custo do dólar é uma estratégia de investimento que envolve a distribuição das compras em intervalos predefinidos, independentemente dos preços. Pode ajudar a remover o fator emocional no investimento – mas pode ser aplicado ao mercado de criptomoedas?

Quando se trata de investir, há uma infinidade de estratégias com diferentes graus de risco. Uma dessas estratégias é a média do custo do dólar, também conhecida como DCA, que é projetada para construir riqueza ao longo do tempo. Esta é uma abordagem de investimento em que as compras periódicas de ativos eliminam, em última análise, a necessidade de mercados de tempo. Parece confuso? Continue lendo para saber mais sobre essa estratégia e como usá-la efetivamente em sua estratégia de investimento em criptomoedas. 

O que é a média do custo do dólar (DCA)?

A média do custo do dólar (DCA) é um plano de investimento menos medido que ajuda os investidores a eliminar decisões baseadas em emoções. Aqui, o investidor procura mitigar o efeito da volatilidade dos preços distribuindo as compras em intervalos predefinidos. Em vez de investir um montante fixo em uma classe de ativos, o investidor opta por investir um valor fixo semanal, mensal ou bimestral. Isso é feito independentemente das mudanças nos preços. 

Pense na média do custo do dólar como um meio viável de navegar em um mercado volátil sem precisar avaliar o melhor ponto de entrada. Como o capital está distribuído em intervalos pré-definidos, a estratégia tende a suavizar seus preços de compra ao longo da duração do investimento. Isso é muito melhor do que investir uma quantia a um preço de pico. 

Em essência, podemos dizer que a média do custo do dólar é uma estratégia de investimento adequada para iniciantes ou indivíduos que não querem se sobrecarregar com o aspecto técnico da análise de mercado. 

Quem deve usar o DCA?

A média do custo do dólar é ideal para investidores de longo prazo.

O objetivo é manter um ciclo de investimento em que uma quantia fixa é investida consistentemente em um ativo. Não há espaço para dúvidas, ganância ou medo associado a estratégias de investimento de curto prazo. Também vale a pena mencionar que a média do custo do dólar é mais eficaz em um mercado em baixa. Embora a maioria dos investidores tenha muito medo de comprar, sempre se perguntando se está muito cedo ou muito tarde para o jogo, seu plano de custo médio do dólar forneceria uma estrutura de investimento para comprar o mergulho. 

Agora que você conhece os fundamentos da média do custo do dólar, vamos dar uma olhada nos possíveis efeitos dessa estratégia em vários cenários de investimento. 

Como funciona a média do custo do dólar?

Antes de mergulharmos nos detalhes técnicos envolvidos, vamos pintar todos os resultados possíveis de uma estratégia de investimento de montante fixo. Como exemplo, digamos que você decida investir uma quantia de $ 1.000 em um ativo no valor de $ 50 por ação. Como tal, você pode comprar 20 ações em uma única compra. Então, o que acontece se você optar por vender quando o preço estiver em $ 40, $ 60 ou $ 80?

A partir da tabela acima, fica claro que a estratégia de montante fixo funciona melhor quando o investidor identifica o melhor momento para entrar em um mercado – isso também significa que você precisaria optar por vender no momento certo. Vamos comparar essa linha de base com os resultados potenciais da estratégia de média de custo em dólares.

Média do custo do dólar em um mercado em baixa 

Como o investimento em DCA é um plano de compra contínua, você precisaria distribuir seu capital de $ 1.000 em várias compras. Por exemplo, você pode ter um plano de custo médio em dólares para comprar um ativo ao longo de quatro meses. Em outras palavras, você reserva $ 250 por mês. Talvez o preço caia constantemente de tal forma que em cada intervalo de tempo predefinido os preços sejam $ 50, $ 35, $ ​​30 e $ 25. Nesse caso, o capital de investimento de $ 1.000 acumulou 30,4 ações. Como, então, essa estratégia afeta seu lucro se você optar por vender pelos mesmos preços de venda?

Como você conseguiu comprar mais ações ao longo do tempo, seu investimento cresce mais rápido. Mesmo nos casos em que a estratégia de montante fixo apresentou prejuízo, a média do custo em dólares consegue gerar lucro. 

Média do custo do dólar em um mercado em alta

Embora a média do custo do dólar seja uma estratégia eficaz durante um mercado em baixa, ela não é tão potente em um mercado em alta. Quando seus preços de compra aumentam ao longo do tempo, as ações acumuladas serão menores do que o número de ações que você teria comprado com um montante fixo. Por exemplo, você pode dividir $ 1.000 igualmente em quatro compras e os preços por ação são $ 50, $ 65, $ 70 e $ 80. Com este plano de compra, você terá 15,5 ações. Como isso afeta o seu lucro? 

A partir da tabela acima, você notará que a rentabilidade do seu investimento diminui consideravelmente.

Média do custo do dólar em um mercado plano 

O terceiro cenário é quando o preço do ativo é um pouco estável ao longo do tempo. Aqui, você não sentirá o impacto da média do custo do dólar. Por exemplo, o preço de compra de um ativo se move lateralmente e registra $ 50, $ 55, $ 40 e $ 60 em cada intervalo em que você investe $ 250. No final, você teria um total de 18,9 ações, que é um pouco mais próximo das 20 ações compradas por uma quantia de $ 1.000 a $ 50 cada. 

O DCA é adequado para investir em criptomoedas?

Como você deve ter notado, a estratégia de investimento de custo médio do dólar é adequada para qualquer classe de investimento volátil. No entanto, o DCA para criptografia pode ser ainda mais crucial. Isso ocorre porque a criptomoeda é inigualável quando se trata de volatilidade e não é tão fácil prever a eventualidade de movimentos de preços. É por isso que você pode precisar adotar a estratégia de custo médio do dólar para equilibrar seus preços de compra e aproveitar as quedas do mercado. 

No entanto, é fundamental garantir que você não sofra perdas significativas durante um ciclo de alta. Observe que a estratégia de investimento da DCA é mais potente quando os preços dos ativos digitais estão em declínio. Isso ocorre porque ele reduz seu preço médio de compra de Bitcoin a cada compra recorrente de Bitcoin.

Como usar o DCA como uma estratégia de investimento em Bitcoin

Para usar a média do custo do dólar como estratégia de investimento em Bitcoin e criptomoedas, você pode optar por serviços de corretagem que oferecem opções de compra periódicas. Muitas das principais exchanges, como Binance, Coinbase, Gemini e Crypto.com, oferecem recursos de compras recorrentes. Você pode definir facilmente a frequência de compra (diária, semanal, mensal), o valor da compra e deixar a exchange cuidar do resto para você. No entanto, esse recurso pode estar disponível apenas nos EUA para algumas dessas trocas. Se você deseja calcular o resultado do investimento da DCA em Bitcoin, existem sites como 

este . A partir de agosto de 2021, se você comprasse apenas US$ 10 em Bitcoin toda semana por 5 anos, teria transformado US$ 2.610 em US$ 38.650. Isso é um ganho impressionante de 1.380%!

Alternativamente, se o recurso de compras recorrentes não estiver disponível, você pode configurar um plano de compra manualmente escolhendo um valor fixo para investir em intervalos predefinidos. No entanto, isso exigiria mais disciplina e esforço de sua parte, em vez do método de definir e esquecer acima.

Quais são os benefícios da média do custo do dólar?

A partir de nossos exemplos acima, é seguro dizer que o investimento da DCA em criptomoedas amplifica a lucratividade do investimento, aproveitando as quedas de preços. Outras vantagens incluem:

  • Ajuda a evitar riscos decorrentes do mau tempo dos mercados;
  • Elimina decisões de investimento baseadas em emoções;
  • É indicado para interessados ​​em investimentos de longo prazo.

Quais são as desvantagens da média do custo do dólar?

A desvantagem óbvia é o aumento das 

taxas de transação . Considerando que essa estratégia envolve várias compras, o custo de negociação pode aumentar significativamente, especialmente ao usar serviços de corretagem de criptomoedas para trocas fiduciárias. No entanto, dependendo de sua lucratividade e da duração do investimento, você pode não sentir necessariamente os efeitos dos custos indiretos extras decorrentes de compras periódicas em relação à compra com um montante fixo. Há também perdas potenciais como resultado do aumento consistente do preço do ativo. Quanto mais altos os preços de compra ao longo do tempo, menor o impacto da média do custo em dólar como estratégia de investimento. 

Conclusão 

A média do custo do dólar é uma estratégia de investimento potente para iniciantes e investidores menos inclinados tecnicamente, especialmente ao investir a longo prazo em um mercado volátil. Conforme discutido neste guia, a probabilidade de errar o momento do mercado é baixa e os riscos resultantes de decisões de investimento baseadas em emoções são reduzidos. 

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